지난 몇 년 동안 많은 미국인들이 산더미 같은 빚에 묻혀 있었습니다. 대부분의 사람들은 무슨 수를 써서라도 파산을 피하고 싶어하므로 최소한의 비용만 지불하고 포기합니다. 어느 시점에서는 파산 신청이 코앞으로 다가온 것이 불가피합니다. 다른 탈출구가 없다는 것을 알면서도 사람들은 왜 그렇게 오랫동안 서류 제출을 기다리는 걸까요? 그러나 이제 미국 정부에는 즉각적인 파산 옵션이 있습니다. 바로 이 사람들이 저렴한 의료 서비스, 국세청(IRS), 미국 우편국(United States Postal Service), 막대한 부채와 스스로 감당할 수 없는 적자를 우리에게 가져왔습니다. 지난 주에는 연방 정부가 급여 담보 대출을 위해 우체국을 사용할 것이라고 발표했습니다. 이제 지역 사채업자 급여 사무소에 갈 필요 없이 지역 우체국에 가서 서명만 하면 됩니다. 나에게 묻는다면 그것은 완전히 광기입니다. 정부가 손을 대는 모든 것은 그럴 자격이 없는 소수의 사람들에게만 이익이 되며 미국 메인 스트리트에 너무 많은 비용이 듭니다. 이 아이디어를 뒷받침하는 팀은 재정적으로 어려움을 겪고 있는 우체국이 사채업에 뛰어들면 구제금융을 받을 수 있을 것이라고 믿습니다.
미국 문화에서 계획은 우리 삶의 큰 부분이 되었습니다. TV에서 재무 설계사가 401(k) 또는 IRA를 통해 미래를 준비하는 것에 대해 이야기하는 것을 볼 수 있습니다. 계획을 세우는 데는 문제가 없습니다. 하지만 빚을 지고 있을 때 고려해야 할 유일한 재정 계획은 급여 담보 대출이 아닌 파산을 받는 것입니다. 이제 정부는 사람들이 빚 대신 더 많은 빚을 지는 것을 더 쉽게 만들 계획이므로 모든 재정 계획을 포기해도 됩니다. 대부분의 미국인은 낙관적이며 항상 단기적인 해결책을 찾지 않고 오히려 고통의 원인과 소비 습관을 찾습니다. 이것이 즉각적인 해결책을 제공하고 일주일 동안 거리에 머물지 못하게 하는 급여 담보 대출이 인기를 끄는 또 다른 이유입니다. 불행하게도 이러한 300% 대출은 일정 기간 동안 이자를 지불하는 데 개인의 월급 전체가 소요됩니다. 그 시점에서 이 사람은 파산을 신청할 수 없을 정도로 파산했습니다. 좋은 소식은 급여 담보 대출은 파산 시 면제될 수 있으므로 차용인이 필요한 경우 대출을 중단할 수 있다는 것입니다. 적어도 지금까지는 그렇습니다. 정부가 급여 담보 대출 규정을 파산 후 갚을 수 없는 학자금 대출과 같은 것으로 바꾸는 것은 별로 놀랍지 않습니다.
누군가가 지속 불가능한 부채에 압도당할 때 재정 고문을 통해 무엇을 할 수 있는지 알아보는 대신 다른 부채 해결 방법에 대해 파산 변호사와 상담해야 합니다. 7장 파산을 신청하면 급여 담보 대출을 포함한 모든 무담보 부채가 청산되고 많은 개인이 사실상 부채에서 벗어날 수 있습니다. 결과가 나오는데 4~6개월 정도 걸리는 것을 고려하면 꽤 탄탄한 재정 계획이다. 세상에 이런 결과를 제공하는 프로그램은 없습니다. 이러한 결과는 대부분의 사람들이 자신의 신용에 큰 타격을 줄 것이라는 것을 알고 있기 때문에 대가를 치르게 됩니다. 옵션을 고려하고 개인 파산 신청의 신용이 그다지 좋지 않을 수 있다는 것을 이미 알고 있다면 상황이 더 좋아 보이기 시작합니다. 무엇을 해야할지 결정하기 전에 모든 청구서를 합산하고 오늘 청구를 중단하면 상환하는 데 시간이 얼마나 걸릴지 결정해야 합니다. 5년 이상 걸리면 파산 신청이 코앞으로 다가올 수도 있다는 점을 심각하게 고려해야 한다.
